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商业银行区块链应用未来可期
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  中国财政科学研究院应用经济学博士后 盘和林

  “在这一阶段,不仅需要金融机构合理?#34892;?#22320;开展区块链技术的研发应用,更需要监管机构制定完善的监管条例,避免区块链技术不正当使用。”

  9月5日,据媒体报道,中国人民银行数字货币研究所已经在深圳成立了“深圳金融科技有限公司?#20445;?#35813;公司还参与了贸易金融区块链等项目的开发。

  根据网上的信息,可以看到“深圳金融科技有限公司”的注册时间为2018年6月15日,注册资本只有200万元人民币,其经营?#27573;?#20026;“金融科技相关技术开发、技术咨询、技术转让、技术服务、金融科技相关系统建设与运行维护”。

  ?#23548;?#19978;,这已经不是央行首次在区块链领域进行布局。9月4日,“湾区贸易金融区块链平台”在深圳上线进入试运行阶段。位于南京的金融科技研究创新?#34892;?#20110;8月28日正式揭牌。而更早些的时候,央行数字货币研究所与上海票据交易所共同推动的“数字票据交易平台实验性生产系统?#24065;?#22312;今年年初上线试运行。

  ?#21451;?#34892;在区块链技术上开始布局的举动就可以看出,区块链技术被商业银行全面运用只是时间上的问题。

  那么,红极一时的区块链技术到底是什么呢?狭义的来说,区块链是作为一种技术,即按照时间顺序将数据区块相连以形成链式数据结构,并辅以密码学的原理使其变为不可篡改和伪造的分?#38469;?#36134;本。从广义上来说,区块链技术只是一?#21482;?#30784;,以这?#21482;?#30784;结合现有的分?#38469;?#36134;本、?#29992;?#31639;法、P2P等技术之后形成的新的数据库技术。简单说来,区块链是利用自身分布的数据节点实现网络数据的存储、验证、传递以及交流。

  区块链技术之所以能够受到金融机构以及互联网公司的青睐,还是源于其本身最重要的两个特点:第一,去?#34892;?#21270;,这一词在近年来内被反复引用,只要是从业者都不会陌生,作为独立的技术,区块链不受?#34892;?#31649;制,也不依赖于第三方机构,节省了维护成本;第二,安全性,区块链上的交易信息都是公开?#35813;?#30340;,但各方信息都通过算法进行?#29992;埽?#23454;现了匿名,想要篡改数据,必须至少控制全网51%及以上的数据节点。

  在互联网的普及应用下,诸如“人工智能”、?#25353;?#25968;据”等多项技术陆续出现,然而商业银行系统对这方面技术的应用有限,仍然高度依赖于纸质文件、现有系统以?#26696;?#31181;中介机构。

  区块链技术的出现,为商业银行目前所存在的各项问题提供了潜在解决方案,基于区块链技术的特点,商业银行若是能够成熟的掌握运用该技术,很可能将会为商业银行带来颠覆性的改变。

  首先,区块链技术能够改变银行传统的业务模式,优化流程、?#26723;?#25104;本,以往需要大量人力和物力成本的经营模式将得到精简,整个系统将更加智能化。其次,区块链技术的安全性确保了交易的可靠性,分?#38469;?#30340;数据结构令单点的破坏不会出现,在算法?#29992;?#30340;加持下,安全性进一步提升,?#26723;?#20102;银行包括流动性风险、信用风险在内的各项风险。再次,通过区块链技术,使得银行能够尽早摆?#35759;?#21508;种中介机构的依赖,仅靠自身便能完成,这也将直接导致各种结算支付系统的变革。最后,随着“互联网+”的快速发展,便捷高效的服务已经成为客户的重要需求,对于银行业来说,传统的柜台业务已经不能满足客户的需要,灵活多变的服务场?#23433;?#26159;客户的最?#36134;?#27714;,而区块链技术,为这种可能变为现实也提供了技术上的支持。

  目前我国对于区块链技术应用和研发还处于起步阶段,即便是央行对于区块链技术?#19981;?#22312;小心翼翼的探索。在这一阶段,不仅需要机构合理?#34892;?#22320;开展区块链技术的研发应用,更需要监管机构制定完善的监管条例,避免区块链技术不正当使用。不过区块链技术一?#24065;?#26469;都被视为很可能颠覆金融领域现有格局的重要技术,若是正确的应用,必将在未来引领金融经济发展。


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